布局儿童金融 银行争揽压岁钱

李蕴奇 中国证券报   

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新春佳节之际，孩子们的压岁钱是不少家庭绕不开的话题。多家银行敏锐捕捉到这一热点，在春节期间推出压岁钱专属产品，积极围绕儿童压岁钱开展营销活动，通过存款利率上浮、赠送权益等方式吸引客户。专家分析，压岁钱专属产品既可以缓解银行揽储压力，也可通过场景金融，深化客户对银行品牌的认知，增强客户黏性。

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专属产品集中登场

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中国证券报记者近期走访银行网点发现，多家银行围绕儿童压岁钱推出不少特色产品。北京银行推出儿童专属银行卡——“小京卡”。北京银行微信公众号显示，当该行客户通过“小京卡”办理三年期定期存款时，利率可达1.75%，较该行同期限一般存款利率有所上浮，相关存款产品的起存金额为1000元。“小京卡”用户还可享受多项资费减免、亲子账户共管、定制专属卡面或卡号等权益。

工商银行内蒙古自治区赤峰市某网点的客户经理表示，该行针对儿童压岁钱储蓄推出了“宝宝卡”。据悉，目前工商银行存款年利率随存入金额增加而上浮。该网点提供的资料显示，通过“宝宝卡”存款，即使存入金额较低，也可享受20万元以上的大额存款利率。以存款5000元为例，一般客户三年期存款利率为1.25%，而“宝宝卡”客户三年期存款利率为1.55%。另外，“宝宝卡”在开卡工本费和年费方面也有优惠，家长还可以通过手机银行对子女账户进行托管。

华夏银行App显示，该行“阳光成长计划”为未成年人提供存款专属服务，旗下“月成长龙安3年”产品起存金额仅50元，年利率达1.75%。华夏银行表示，“阳光成长计划”不止是存款产品，更是有温度的亲子金融伙伴，该活动旨在让储蓄成为亲子互动的链接。

儿童金融增强客户黏性

对于银行推出的压岁钱专属产品，不少投资者表示很心动。小俊今年13岁，他告诉记者，每年的压岁钱自己都攒起来，目前已有四万余元。当记者问及是否愿意办理专属银行卡存压岁钱时，小俊高兴地说：“当然愿意，还能挣点利息，反正这笔钱家长平时也不让我花，存起来正合适。”小俊的妈妈李女士表示，自己对银行推出的压岁钱专属产品很满意，这类产品既可以培养孩子的攒钱习惯，又能提供一定的利息收入。

业内人士认为，压岁钱专属产品既是银行应对揽储压力的营销手段，也是挖掘场景金融、增强客户黏性的重要工具。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，在存款竞争日益激烈的背景下，压岁钱成为银行存款新的增长点。银行可以通过儿童账户建立与这个家庭的关系，增强客户黏性，实现从单一储蓄向“账户+教育+陪伴”全周期服务转型。此类产品还有助于培育未来客户资源，让儿童建立对银行品牌的认知，为长期客户关系奠定基础。

曾刚还表示，儿童金融的价值不仅在于当下的资金沉淀，更在于通过财商教育切入家庭财富管理场景，将低频的儿童业务转化为高频的家庭金融服务入口，形成跨代际的客户价值链。这种战略性布局正成为银行零售业务差异化竞争的新赛道。

深化场景金融服务

随着竞争加大，挖掘细分客群、开发特定场景产品成为银行拓展业务的重要途径。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，银行可以聚焦细分客群，如新银发家庭、Z世代学生等，开发场景化产品，如“隔代抚养储蓄计划”组合，融合金融功能与生活场景，构建闭环生态。

毕马威在《2026年中国银行业展望报告》中建议，银行应以客户在场景中的核心需求为出发点，打破金融服务与非金融权益的边界，针对不同场景的用户需求，整合“支付结算、信贷支持、财富管理”与“场景权益、生活服务”，形成一体化解决方案。例如，在医疗场景中，不仅提供住院费用分期，更联动医疗机构提供挂号预约、健康管理等非金融服务；在教育场景中，除学费分期外，配套学习资源对接、升学规划咨询等增值服务。整合金融服务便捷性与权益服务体验感，将场景金融以无感的形式融入客户日常生活的方方面面。