近年来，商业银行积极探索零售业务发展的新平台，从金融、生活服务、餐饮、出行、电商等日常生活场景入手，不断推进手机银行App发展、转型和升级，构建起具备强大场景支撑的App生态圈。

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零售银行，是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的。与之对应的是批发银行。

零售银行服务所涉及的范围非常宽泛，包含了银行为个人客户提供的各类金融服务，通常可以分为：核心的日常零售银行服务、储蓄理财、个人贷款以及其他服务等四个方面。其中，核心的日常零售银行服务是最为基础性的零售银行服务。

根据国家金融监督管理总局最新数字显示，截止2023年12月31日，中国境内银行业金融机构持证数量为225382家较之2022年底的225560减少178家。法人机构数量为4490家较之2022年底的4567家减少77家。

截至2024年6月末，我国共有银行业金融机构法人4425家，其中包括银行、信托、金融租赁、企业集团财务公司、消费金融、汽车金融、货币经纪公司、理财公司等等。我国城商行、农商行、农信社、村镇银行数量分别为124家、1577家、483家、1620家。截至2023年6月末，我国前述类型银行数量分别为125家、1606家、545家、1642家。

随着居民收入水平的提高和理财意识的增强，消费者对金融产品的需求日益多样化，不仅限于传统的存贷款业务，还包括投资理财、保险、支付等领域。零售银行业务专注于为消费者及小型企业提供服务。在过去五年的时间内，中国零售银行的平均息差经历了显著下滑，从2018年的3.39%缩减至2023年的2.97%，这一变化对零售银行业务的整体盈利能力构成了严峻的挑战。

为推动零售银行行业的健康发展，政府及相关监管机构出台了一系列政策。这些政策旨在加强行业监管、推动技术创新、保护消费者权益和提升服务质量。监管机构对银行资本充足率、风险管理、合规性等方面提出了严格要求，以确保银行稳健运营并防范金融风险。

根据中研普华产业研究院发布的显示：

零售银行转型是一场牵动全局、影响未来的重大举措。麦肯锡的报告显示，零售银行的转型是商业银行转型中最关键、最艰难的一环，因为这不仅要求银行重新构建业务模式和客户群体，还对银行精细化管理和体制创新提出了更高、更新的要求。

随着消费升级和消费者观念的转变，消费金融业务将迎来更大的发展空间。零售银行将积极拓展消费金融业务领域，满足消费者对贷款、分期等金融服务的需求。在消费金融业务的扩张过程中，银行将更加注重风险控制并提升风险管理能力。

国有大型银行凭借其庞大的客户基础和广泛的网点布局，在零售银行业务中占据主导地位。然而，股份制商业银行和城市商业银行也在积极发力，通过创新产品和服务，不断提升市场竞争力。此外，金融科技企业的崛起也为零售银行市场带来了新的竞争格局。

专业人士提到，未来几年，金融科技将在商业银行的经营理念、管理思维、业务模式等方面进行全方位的渗透与融合，并成为零售银行业务的主要驱动力。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、全国商业信息中心、中国经济景气监测中心、中国行业研究网、全国及海外相关报刊杂志的基础信息以及零售银行行业研究单位等公布和提供的大量资料。

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