报告：商业健康保险要完成从“边缘补充者”到“生态协同者”的转变

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2025年10月11日

中证报中证网讯（记者黄一灵）10月11日，安联集团与复旦大学联合成立的复旦安联金融保险研究中心发布首份年度旗舰报告《中国医疗健康保障体系转型发展报告：应对老龄化挑战与推动商业健康保险创新》。

报告：商业健康保险要完成从“边缘补充者”到“生态协同者”的转变
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报告称，中国正经历世界历史上规模最大、速度最快的人口结构转变。人口结构变化带来疾病谱系改变、长期照护需求激增，对基本医保基金可持续性构成严峻挑战。面对医疗保障的“不可能三角”难题，破局的关键在于当下中国政府正在努力构建的以“1+3+N”为核心的多层次医疗保障体系。其中，商业健康保险要完成从“边缘补充者”到“生态协同者”的转变，需聚焦三大方向：保障基本医保未覆盖的高额费用、满足慢性病患者等特定人群的差异化需求、提供更高品质的医疗服务体验。

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复旦大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任、复旦安联金融保险研究中心理事长许闲表示：“中国医疗保障体系的顶层设计明确了‘基本保障托底、商业保障补充’的框架。未来商业健康险的核心竞争力在于通过补充性创造独特价值，实现信任优先、规模效应和政策协同的可持续发展。”

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