商业银行密集推进不良资产转让

本报记者 彭 妍

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近期，多家银行密集发布不良资产转让公告。仅11月份以来，就有中国银行天津市分行、建设银行上海市分行、广发银行长沙分行等陆续发布不良贷款转让信息。

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以建设银行上海市分行为例，该行11月5日公告转让的个人消费及经营性贷款不良资产包，未偿本息合计3891.38万元（其中本金3784.41万元、利息106.97万元），涉及250户借款人，加权平均逾期天数达166.92天。

平安银行11月份以来已陆续发布多批个人不良贷款（信用卡透支）转让项目公告，单批项目未偿本息规模普遍在数千万元，部分资产包涉及借款人超千户，且加权平均逾期天数长达1000天左右，长期逾期特征明显。

银登中心数据显示，10月份以来，已有近90家银行发布不良贷款转让公告，包括国有大行、股份制银行、城商行等，涉及金额超百亿元，其中个人住房贷款、消费贷款及经营性贷款成为转让主力品类，信用卡透支类资产亦占比显著。

苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，多家银行加速参与不良资产转让，主要受监管考核压力、财务优化需求以及市场处置渠道日益成熟等多重因素推动。为满足拨备覆盖率和资本充足率等监管要求，银行需通过转让不良资产来降低不良贷款余额，同时释放被低效资产占用的资本规模。这一举措有助于银行为支持实体经济腾出更多信贷空间，形成“风险出清—资本循环”的良性机制，也反映出银行业正从被动处置风险向主动管理资产转变。

上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦对《证券日报》记者表示，年末是银行财务收官与监管考核的关键节点，也是冲刺资本指标、完成财务结算的最后机会。通过转让不良资产，银行可精准实现“降不良、提资本”的考核目标：既能释放被长期占用的资本与流动性，出清低流动性资产，也能为来年新增信贷投放腾挪空间。同时，金融监管部门持续强调不良资产快速清理，叠加资产管理公司（AMC）收购能力不断增强，为银行不良资产转让提供了更坚实的买方支撑，预计四季度，银行不良资产的挂牌数量与转让规模仍将保持上升趋势。

薛洪言也认为，随着年末临近，会有更多银行加入推进不良资产转让的行列。从历史规律来看，四季度本就是不良贷款转让的活跃期，这与银行面临年度监管考核的节点高度相关。其中，中小银行尤其承受着资产质量与盈利能力的双重压力。

针对后续不良资产处置工作，薛洪言表示，当前不良资产转让市场仍面临不少现实挑战，包括估值标准不统一、处置效率待提升、过度依赖折价转让等问题。部分资产包因账龄较长、抵押物价值下滑，导致市场定价分歧较大，传统处置方式也面临成本高企的困境。对此，亟须构建“科技赋能+政策优化+市场多元”的综合处置体系，借助大数据、人工智能等技术提升资产估值精度与处置效率，完善交易机制和市场基础设施，积极探索多元化处置模式。同时，银行还需加强贷前风险管控，从源头上控制不良资产生成，实现处置效能提升与风险前瞻防控的协同发展。