金融市场

9月16日，台风“贝碧嘉”登陆上海，成为1949年以来登陆上海的最强台风。台风过境，财产或人身损失不容忽视。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 那么，针对潜在的损失，哪些保险可以起到保障作用？据了解，财产一切险是承保财产因自然灾害或意外事故以及由于突然和不可预料的事故造成的损失，除保险条款规定的责任外，保险人均负责赔偿。北京劭和明地律师事务所保险律师李超表示，对于企业而言，财产一切险和财产综合险一般都包括对台风等自然灾害的保障；而对于员工而言，团体人身意外伤害保险、雇主责任险等也可以起到一定的保障。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 台风这类自然灾害也可能导致家庭房屋、小汽车等家庭财产受损，个人人身安全也会受到大风、洪水、高空坠物、触电等情况的威胁。另外台风对于农业生产也会带来很大的不利影响，种植和养殖业也会遭受不小的损失。对此，李超表示，对于个人而言，如果给汽车投保了全面且足额的车险，给房屋投保了适当的家财险，给家庭成员投保了必要的人身意外险，都可以起到很好的保障作用。对于农业生产者而言，投保了适当的农业保险，则可以在发生自然灾害时最大限度地减少经济损失。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 “值得注意的是，《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。因此保险消费者及时报案显得格外重要。另外针对人寿保险的诉讼时效是5年，针对非人寿保险的诉讼时效是2年，消费者也应该在诉讼时效内主动向保险公司进行索赔申请。”李超进一步表示。 上海市同业保险公会发布的信息显示，多家保险公司的首笔理赔款已陆续到账。 9月16日7时47分，人保财险上海分公司接到首笔赔付的车主车险报案，客户车辆因被吹断的树枝砸到受损，金山理赔分部查勘定损员第一时间赶赴现场查勘，确认损失后直接赔付，该笔赔案已于当日上午10时52分完成赔付到账。 9月16日上午，平安产险上海分公司查勘员接到报案，客户刘先生停放在小区内的车辆受到台风影响，玻璃受到损坏。查勘员迅速响应，仅过了1.2个小时便完成了理赔审核，将赔款支付给客户，完成结案。 9月16日7时15分，国寿财险上海市分公司接到第一起车险客户彭先生报案，在浦东新区某小区内标的车辆被树干砸到，导致车顶受损。该分公司于8时27分完成车险第一笔定损，8时31分已将理赔款支付给被保险人。 “保险公司针对灾害快速赔付，一方面得益于日常针对各类常见灾害事故的应急响应机制的建立与完善，很多保险公司针对自然灾害都开通了报案理赔绿色通道；另一方面也得益于现代金融数据系统使保险公司工作效率提高，让保险公司可以实现远程勘查定损、大数据精准分析、快速结案理赔等。”李超表示。 对于保险在应对自然灾害方面可以发挥的作用，在李超看来，保险可以通过事前预防、事中协助、事后补偿等多层次工作提高全社会应对自然灾害的整体能力。事前预防方面，可以通过在投保时对潜在风险的梳理和特别约定，加强投保人的风险防范意识，促进其主动提高对潜在风险的应对能力。事中协助方面，在自然灾害来临时，保险公司可通过及时发布灾害预警和动态信息，进行现场查勘走访，提醒参保人高度重视并积极应对灾害风险。事后补偿方面，通过保险的经济补偿功能，针对自然灾害对社会财富的损失进行针对性的补偿，高效快速恢复社会秩序与生产经营能力，降低自然灾害对社会的整体冲击。 北京商报记者 胡永新 (编辑：钱晓睿) 关键字：...

日前，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称新“国十条”），提出丰富巨灾保险保障形式。坚持政府推动、市场运作原则，探索建立多渠道多层次巨灾保险保障机制。拓展巨灾保险保障范围。扩大综合巨灾保险试点。研发运用巨灾风险模型。研究探索巨灾债券。合理运用再保险分散风险。发展气候保险。健全保险应急服务机制，改进风险减量服务，支持防灾减灾救灾。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 《每日经济新闻》记者注意到，相较于2014年的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，本次新“国十条”对于巨灾险的发展提出了更高的要求，巨灾险的责任已经不局限于保障功能，还拓展到了防灾减灾救灾方面。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 “自国十条首次提出构建巨灾保险体系以来，国务院对巨灾风险管理的政策导向经历了从初步构想到深化实施的重要转变。”中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元对记者表示，新“国十条”不仅重申了巨灾保险体系构建的核心目标，还进一步细化了政策举措，强调加强应保联动机制，完善保险参与重大自然灾害救助体系的制度设计与产品创新，以提升保险补偿在灾害损失补偿中的比例，实现风险分担机制的优化。 探索建立多渠道多层次巨灾保险保障机制 巨灾是指对人民生命财产造成特别巨大的破坏损失，对区域或国家经济社会产生严重影响的灾害事件。我国是灾害比较严重的国家之一，灾害呈现种类多、发生频率高、分布地域广、经济损失大的特点。 2006年，国务院发布《关于保险业改革发展的若干意见》，提出建立国家财政支持的巨灾风险保险体系；2014年，国务院在《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中提到建立巨灾保险制度，并在多地开展试点；2016年，原保监会、财政部联合印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，选择地震灾害为主要灾因，以住宅这一城乡居民最重要的财产为保障对象，在建立我国巨灾保险制度方面开展实践探索。 随着制度的不断完善，巨灾保险的规模在过去十年间快速增长。保险公司在巨灾险方面也推出了一系列解决方案。例如，瑞士再保险推出CatServer API解决方案，直接将瑞再巨灾模型CatServer的结果以API的形式对接到客户端，为客户提供专业的巨灾模型定价；中再财险联合人保财险共同推出政策性巨灾保险一揽子再保解决方案，打造全方位、立体化、多层次的风险分散体系。 来自中再产险的数据显示，截至2023年，广东、广西、山东、深圳、宁波等多个省市根据当地灾害特点和保障需要，陆续建立地方性巨灾保障制度。2014年至2023年，地方巨灾试点保费的年均复合增速超过40%，保费规模已达到10亿元。 但是我国巨灾保险制度建设还处于初级发展阶段，仍有很多地方需要进一步完善。于是，保险业新“国十条”提出了：坚持政府推动、市场运作原则，探索建立多渠道多层次巨灾保险保障机制。“从国十条到新‘国十条’，国务院在巨灾方面的逻辑发展方向是逐步加强巨灾保险制度建设，推动巨灾保险产品创新和服务模式创新，以及提升保险业服务民生保障和实体经济的能力。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示。 业内：建立风险减量机制可以促使保险业转变角色 不过，业内人士也同步指出，当前巨灾险的发展仍存在一些难点。“当前巨灾险发展的难点主要在于如何设计合理的制度安排与产品，以应对巨灾带来的巨大损失，并确保保险公司的稳健运营。”新智派新质生产力会客厅创始发起人袁帅认为，这需要在保险费率、赔付标准、再保险机制等方面进行深入研究和创新，以实现巨灾险的可持续发展。 具体来看，巨灾风险的不确定性与复杂性对风险管理与评估技术提出了更高要求，需要不断创新和完善风险评估模型与管理策略，以适应巨灾风险的动态变化。尽管政策层面给予支持，但巨灾保险高赔付风险与相对较低的盈利性，限制了保险公司与社会资本的参与积极性，市场参与度仍有待提升。政策在地方执行过程中可能遭遇资源分配、利益协调等方面的挑战，需要构建更为有效的政策执行与协调机制，确保政策意图的顺利实施。 此外，巨灾保险标准不明确，缺乏全国统一的巨灾保险标准体系；风险分散机制相对单一，应对极端灾害巨额损失冲击能力不足；公众对巨灾保险的认识和接受程度有待提高；以及保险产品和服务创新需要进一步深化等也被看作是阻碍巨灾险发展的绊脚石。 “巨灾保险的发展是循序渐进的，我国巨灾保险在制度建设方面还需进一步完善。”有业内人士指出，目前巨灾保险缺乏系统性的法律法规保障，可以借鉴农业保险条例，出台相关法律。目前配套的政策措施，比如财政资金的补贴、税收优惠、准备金政策需要进一步完善。在风险分散方面，目前还是直保公司、再保公司为主。随着保障的提高，需要用到巨灾基金、巨灾债券等新型的风险转移的机制来保障。 《每日经济新闻》记者注意到，新“国十条”...

近日，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）一经发布，便在保险圈“刷屏”，保险业界也将其称为保险新“国十条”。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 这是我国保险业未来发展的顶层设计图，也是继2006年和2014年之后，我国推出的保险“国十条”3.0版。业界人士认为，与此前的保险“国十条”相比，新国十条”明确了三大主线，将谱写强监管、防风险与促高质量发展的协奏曲。多家保险机构表示，保险新“国十条”对引领行业高质量发展意义重大，将结合自身特点，多方面谋求高质量发展。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 更加注重价值和效益 顶层设计图为行业发展指明大的方向。业内人士认为，保险新“国十条”更加聚焦高质量发展，体现了从追求速度和规模向以价值和效益为中心的思路转变。 北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生对《证券日报》记者表示，与保险“国十条”2.0版相比，保险“国十条”3.0版侧重于“加强监管防范风险”，促进保险业“高质量发展”。这预示着未来5年甚至更长时间，政策将体现强监管、防风险导向，保险机构要继续向高质量发展转型。 普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者分析称，保险新“国十条”反映了新时期宏观环境和行业特性，以“强监管、防风险、促高质量发展”为主线，提出指导和要求，具有三方面鲜明特点，一是强调以风险为本的监管体系，从市场准入、持续监管、整治违法违规行为、化解行业风险等方面，开展和深化多项工作；二是围绕中央对金融服务业的定位，发挥“经济减震器”和“社会稳定器”（合称“两器”）功能，提出保险服务民生保障和实体经济的诸多要求。三是强调新时期保险行业发展的内涵，应该体现可持续和高质量特征。 在定调未来发展目标时，保险新“国十条”并未对保险深度和保险密度提出量化指标，而是更加注重发展质量。“到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。”东吴证券分析师葛玉翔认为，保险新“国十条”对未来发展目标不求“量”而重“质”，体现出加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心的顶层设计思路转变。 多举措严监管、防风险 从具体内容来看，《若干意见》第二条到第五条分别从严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为，以及有力有序有效防范化解保险业风险四个方面细化了严监管和防风险的思路。 具体来看，在准入方面，保险新“国十条”明确三个“严格”：严格审批保险机构、严格审核管理人员任职资格，严格审查股东资质。在退出方面，其提出“对风险大、不具备持续经营能力的保险机构，收缴金融许可证，依法进入破产清算程序”。 朱俊生认为，保险行业应建立真正市场化的退出机制，以硬性的市场约束促使保险公司将重点放在提高保险资源的配置效率上，险企发展的重点是核心价值定位的回归、结构的调整和效率的提升。 针对当前保险业的利差损风险，保险新“国十条”从多个方面提出要求。周瑾认为，利差损风险是关系到行业可持续发展和高质量发展的重要问题，对此，保险新“国十条”对资产负债匹配高度重视，例如，在负债端，提出要推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展，并研究完善与风险挂钩的保单兑付机制；在资产端，加强投资全流程监管，优化资产配置结构，提升跨市场跨周期投资管理能力，稳慎推进全球资产配置，并且要发挥保险资金的长期投资优势，做真正的耐心资本，加大对国家战略行业的支持；在资产负债的联动方面，健全利率传导和负债成本调节机制，强化保险公司的资产负债联动监管。 “目前，把资产和负债匹配贯彻到保险公司经营的各个环节，比任何时候都更加迫切。”朱俊生表示，要发挥险资长期资金优势，提升投资收益率，适当提高风险容忍度，拉长考核期限，优化绩效考核机制，完善对承担风险的经济激励和责任匹配机制。 提升保险保障能力 在强调严监管、防风险的同时，促进保险行业高质量发展也是保险新“国十条”的主线之一，从多方面提升保险保障能力，更好发挥保险业的“两器”功能。 在提升保险业服务民生保障水平方面，《若干意见》提出要“丰富巨灾保险保障形式”“积极发展第三支柱养老保险”“提升健康保险服务保障水平”，以及“健全普惠保险体系”。在提升保险业服务实体经济质效方面，《若干意见》提出要“聚焦国家重大战略和重点领域”“服务科技创新和现代化产业体系建设”“发挥保险资金长期投资优势”。 朱俊生认为，目前我国保险市场已出现存量市场的特征，积极拓展增量市场可为行业培育新的增长点。例如，在寿险领...

截至目前，A股上市险企2024年中报数据已尽数披露。今年上半年，A股五大上市险企合计揽入保费超1.76万亿元，同比增长3.02%，归母净利润合计达到1718亿元，同比增长约12.55%。“超预期”成为各方解读中的关键词，尤其从业务质量来看，新单保费优化，新业务价值整体高增，背后，个险渠道人力团队降幅收窄，持续优增调整下人均产能提升成为价值贡献的关键因素。业内预计，增优之下，未来个险人力的低谷期或即将过去，人均产能预计维持高位。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 人力规模降速放缓，或迎来企稳？ 上半年，A股五大上市险企共有个险销售人力137.3万人，较2024年末时的142.38万人减员约5万人。 中国人寿上半年末个险销售人力62.9万人，其中，营销队伍规模为40.1万人，收展队伍规模为22.8万人。个险团队人力已呈现企稳趋势，较2023年末的63.4万人缩减0.8个百分点。 截至2024年6月末，中国平安个人寿险销售代理人数量34万，较上年末的34.7万人收缩约2.02%。 中国太保上半年月均保险营销员18.3万人，期末保险营销员18.3万人，与上年末19.9万人的营销员规模相比下滑8.04%。 新华保险上半年个险代理人规模人力13.9万人，较上年末下滑10.32%。上半年月均合格人力2.7万人，月均合格率18.2%。 人保寿险继续推进“抓主体、提收入、优结构、扩规模”队伍发展思路，截至2024年6月30日的营销员规模人力82012人，同比增长3.7%，较上年末显示的个人业务事业群8.88万营销员数量下滑约7.7个百分点。月均有效人力23322人，同比增长4.9%。 整体来看，尽管各A股上市险企个险人力规模上半年仍有所下滑，但对比2022年、2023年分别减员83万人、22.5万人，降幅收窄趋势明显。 区别于个险团队改革初期，人员大量脱落背后是不合格人力清除，当前人力队伍的波动更多在于新队伍的深度更新与优化。 业内人士强调，“代理人团队的转型，从来不是为了压缩规模，而是打造真正高效能的队伍，提升核心人力占比，优化团队结构，这也是团队规模企稳的关键。” 上半年，中国平安新增人力中 “优+”占比同比提升10.2个百分点；新华保险上半年加快推动绩优队伍建设，出台新《基本法》，以优增为重点，同时启动“XIN一代”计划专项队伍建设项目，月均绩优人力1.85万人，同比基本持平，月均绩优率12.5%，同比提升2.3个百分点；中国太保上半年核心人力规模企稳增长，月均核心人力6万人，同比增长0.8%。 优增的“新人” 被给予期待，中国人寿副总裁白凯在近日的业绩发布会表示，“从队伍指标来看，新增人力的绝对数量和占比，都有一定程度的提升。优增率和每月的优增绝对人数都在稳步提升。新人，特别是一年的新人群体质态明显改善。” 产能、佣金提升，乐观应对“报行合一” 优增的同时，上半年各上市险企也在持续发力提升队伍产能。比如中国人寿在上半年提出个险渠道深入推进营销体系改革。现有队伍落实“客资建队伍”经营理念，加快构建以客户为中心的个险经营管理体系；深化推进个险“6+1”重点工作，推动队伍建设关键技术迭代升级。同时，推进新型营销模式布局“种子计划”，在24个城市启动试点。 从考核角度来说，中国太保总裁赵永刚提出，2024年以来，公司结合经济形势、队伍产能等综合因素，提高了对核心人力的业绩标准要求。平安集团联席首席执行官兼副总经理郭晓涛提出，“在绩效考核指标中，平安对于代理人质量的要求非常高，通过产能、活动率、绩优代理人占比等一系列的数据衡量34万代理人结构和质量是否在持续提升。” 从产能提升的成效来说，中国人寿个险渠道上半年新业务价值292.91亿元，同比上升14.6%，月人均首年期缴保费同比提升12.4%。人保寿险上半年月人均新单期交保费14458元，同比增长8.2%。新华保险上半年月均人均综合产能1.04万元，同比增长28.3%。 上半年，太保寿险保险营销员月均举绩率73.8%，同比提升4.1个百分点。核心人力月人均首年规模保费64637元，同比增长10.6%。平安代理人渠道新业务价值同比增长10.8%，人均新业务价值同比增长36.0%。代理人活动率提升1.8个百分点后达到55.9%。收入也随之提升。太保寿险上半年核心人力月人均首年佣金收入8219元，同比增长4.2%；平安寿险代理人收入同比增长9.9%。 “佣金水平的提升，对于绩优人力进一步形成吸引力，这是正向循环”，业内人士分析道。 个险渠道的人力转型已迈入深水区，规模显现企稳趋势，人均产能也在逐步提升。进一步，全渠道“报行合一”持续推进，以及人身险产品预定利率调整的背景下，个险团队又将如何调整。 “个险渠道的‘报行合一’是大势所趋，不可避免”， 新华...

报行合一、投资波动、预定利率下调……面对复杂多变的保险市场，保险机构将如何调整自身以适应新的市场环境？8月5日，北京商报记者梳理发现，近期，中国人保、中国人寿、中国太平、泰康人寿、新华保险等多家保险公司相继召开2024年年中工作会议，研究分析当前形势，安排部署2024年下半年重点工作任务。各家险企年中会议透露出保险业下半年哪些发展信号？图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 防风险居首位 金融监管总局在召开的2024年年中工作会议上，提到下半年的目标任务时表示，扎实推进防风险、强监管、促发展各项工作，防控重点领域金融风险。坚持稳字当头，把握好时度效，稳妥有序防范化解中小金融机构风险。引导金融机构完善定位和治理，努力实现高质量发展。 北京商报记者梳理发现，部署下半年重点任务时，各家险企也将防控风险摆在首要位置。如中国人保表示，下半年要加强全面风险管理，坚决守牢不发生重大风险和系统性风险的底线。中国人寿集团强调，把握好防风险与促发展的关系、制度建设和系统的关系、预防和处置的关系，有效应对重大风险挑战。中国太平部署，严守合规底线，扎实做好风险防范化解工作。 即将进入2024年中报密集披露期，上市险企的中期业绩也受到市场关注。在部署重点工作同时，多家险企在工作会议中透露了上半年的业绩情况。 如中国人寿寿险公司表示，上半年实现总保费4896亿元，同比增长4.1%。中国太平也表示，上半年总资产突破1.5万亿元，较年初增长9.5%。 基于当前的负债端和资产端表现，业内普遍预测，险企利润环比有望改善，寿险新业务价值好于预期。国泰君安研报指出，2024年二季度权益市场表现好于去年同期，推动上市险企在今年上半年利润环比改善。二季度新单压力好于预期，产品定价利率切换、银保“报行合一”以及保险公司优化产品结构三大因素影响下，上市险企二季度新业务价值率同比明显改善。 业务求稳求协同 在保险业务层面，不同于此前的加速扩张，部分保险公司，尤其是头部险企，不再将规模摆在第一位，而是求稳，期待业务的平稳发展。如中国人寿寿险公司透露，推动业务平稳发展有效突破重点业务，着力推进资负联动；中邮保险也强调，负债端“稳规模、降成本、缩久期、增价值”。 北京社科院副研究员王鹏告诉北京商报记者，在行业面临利差损问题的背景下，险企追求业务平稳发展，反映了其更加注重风险管理和长期稳健经营的心态。通过控制业务规模、优化产品结构、提升投资收益率等措施，险企旨在减少利差损风险，保障公司的可持续发展。 “近年来，保险行业面临复杂多变的市场环境和监管政策调整。特别是利率波动加大的背景下，险企需要更加审慎地考虑业务发展战略，平稳发展策略有助于险企在不确定的市场环境中保持稳健，避免过度扩张带来的风险。”王鹏强调。 近两年，寿险业整体增速放缓，保险代理人规模持续收缩，保险机构也在主动寻求产品、渠道、服务等方面的转型之路。记者注意到，多家险企在年中工作会议中提到了业务的协同发展，发力综合金融，并将重点放在养老金融。具体来说，中国太平强调，挖掘协同潜力，全力强化业务协同优势；中国人保也表示，深化协同发展，充分发挥集团综合经营的战略优势；泰康人寿总裁程康平表示，从产品、服务、投资三端开展服务养老金融的针对性创新布局。 王鹏指出，在负债端，养老金融作为保险业务的重要延伸，有助于险企拓展业务领域，丰富产品线。通过提供养老保险、年金保险等产品，险企可以满足客户在养老方面的多元化需求，增强客户黏性。在资产端，养老金融产品的长期性和稳定性特点，有助于险企实现资产负债的良好匹配。同时，通过投资养老产业项目，险企可以获得稳定的投资回报，反哺保险主业。 北京商报记者 李秀梅 (编辑：钱晓睿) 关键字：...

x企业预警通App图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 ◆监管之声图片来源于网络，如有侵权，请联系删除  国务院办公厅：推动基本医保与商业保险协同发展 图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 国务院办公厅日前印发《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》。其中提出，强化部门协同。明确各相关部门在参保工作中的主要职责，做好人口信息数据比对、社会保险业务协同联动、新生儿“出生一件事”服务等工作，动员引导社会力量依法规范参与医疗救助，推动基本医保与商业保险协同发展，推进信息共享。 金融监管总局印发《反保险欺诈工作办法》        金融监管总局近日印发《反保险欺诈工作办法》。其中提到，保险机构应建立全流程欺诈风险管理体系，逐步健全事前多方预警、事中智能管控、事后回溯管理的工作流程。行业组织应按照职责分工充分发挥大数据和行业联防在打击欺诈违法犯罪中的作用，加强反欺诈智能化工具有效应用，健全行业欺诈风险监测、预警、处置流程，为监管部门、公安司法机关和保险机构反欺诈工作提供支持。 上半年保险业赔付支出同比增长33.1% 金融监管总局日前发布的数据显示，上半年，保险业原保险保费收入3.55万亿元，同比增长4.9%。其中，财产险保费收入7442亿元，人身险保费收入2.8万亿元。原保险赔付支出1.23万亿元。按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长4.9%，原保险赔付支出增长33.1%。 ◆行业关注 险企负债端成本或迎调降 产品预定利率上限有望进入“2时代”         据报道，近期多家保险公司商讨保险产品预定利率下调事宜，未来产品预定利率上限预计全面进入“2时代”。在业内人士看来，保险产品预定利率下调，一方面有助于降低保险公司负债成本，更好地适应低利率环境；另一方面有利于保险公司长期稳健经营和股价表现。  险资不动产配置类型渐趋多元          今年以来，险资持续加大对不动产的配置力度。业内人士认为，一方面，不动产投资契合保险资金保值增值的需求；另一方面，近年不动产处置项目增加，使得险资配置成本降低，而随着经济的稳步复苏，不动产项目的投资回报有望提升。同时，从险资配置的不动产类型来看，从早期的办公楼逐渐拓展至多类型物业；从配置方式来看，从早期的债权投资逐渐拓展至REITs（不动产投资集合资金信托计划）等。整体来看，未来险资的不动产配置或将继续增加。 ◆企业动态 100亿！业内首创，人保资本设立人保现代化产业投资基金   近日，中国人保旗下人保资本保险资产管理有限公司联合人保财险、人保寿险、人保健康险公司成功设立了总规模100亿元的人保现代化产业投资基金，这是保险业内首个以建设现代化产业体系为核心目标的保险私募股权投资基金。 保险资管机构或添新成员 中华联合保险资产名称已登记 国家市场监督管理总局信息显示，中华联合保险资产管理股份有限公司（以下简称“中华联合保险资产”）的名称已完成申报登记，这意味着我国或将再增加一家保险资产管理公司。目前，我国保险资管机构共有35家（含1家养老险公司），若中华联合保险资产顺利设立，则将增至36家。  ◆金融人事 空缺超六年，中煤保险总经理落定，律师副总“转正” 经历了长达六年半的空缺，中煤保险总经理一职终于补位。中煤保险近日公告表示，监管核准了张振军担任总经理的任职资格，公司于7月25日正式发文聘任。 翻译 搜索 复制 (编辑：王欣宇) 关键字：...

今年以来，险资持续加大对不动产的配置力度。业内人士认为，一方面，不动产投资契合保险资金保值增值的需求；另一方面，近年不动产处置项目增加，使得险资配置成本降低，而随着经济的稳步复苏，不动产项目的投资回报有望提升。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 同时，从险资配置的不动产类型来看，从早期的办公楼逐渐拓展至多类型物业；从配置方式来看，从早期的债权投资逐渐拓展至REITs（不动产投资集合资金信托计划）等。整体来看，未来险资的不动产配置或将继续增加。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 投资不动产项目动作频频图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 今年，险资在不动产项目投资上动作频频，新华保险、阳光人寿、中国人寿、长城人寿等险企皆有出手。 例如，7月初，东莞厚街万达广场投资有限公司发生股权变更，新的控股股东变更为苏州联商陆号商业管理有限公司，其实际控制人为阳光人寿。 今年年初，新华保险与中金资本签署有限合伙协议以共同设立基金，规模为100亿元，新华保险作为有限合伙人拟认购99.99亿元。基金的投资策略是以股权及适用法律允许的其他方式，直接或间接主要投向持有型不动产项目资产的被投资企业。4月份，北京万达广场实业有限公司发生股权变更，新的控股股东为坤华（天津）股权投资合伙企业，而坤华（天津）正是由新华保险持股99.9%，中金资本持股0.1%；7月初，烟台芝罘万达广场发生股权变更，新的控股股东同样为坤华（天津）。 6月初，远洋集团公告称，其关联方中国人寿及中国人寿集团拟收购远洋旗下一项目公司49.895%的股权及相应的债权。该项目公司主要从事物业发展，主要负责位于北京的颐堤港二期项目的开发与运营。 5月底，合肥万达广场商业发展有限公司发生股权变更，新的控股股东为苏州联商壹号商业管理有限公司，穿透股权来看，出手接盘合肥万达广场商业发展的也是险资机构阳光人寿。 此外，4月份，长城人寿以10.2亿元购入办公楼新街高和，据了解，此次收购兼具了战略投资及财务投资的双重属性，除了作为长城人寿办公职场使用外，部分物业将用于对外出租运营。 仲量联行中国区投资及资本市场业务运营主管兼华北区负责人徐茜茜对《证券日报》记者表示，整体来看，今年以来商业地产市场交投并不活跃。在此背景下，险资的“出手”就显得更加醒目。 高和资本执行合伙人周以升对《证券日报》记者分析称，当前，险资需要配置风险可控且风险溢价较高的产品。不动产正是这样的一类产品。如果策略得当，不动产投资可以很好地抵御市场下行和通货膨胀，契合保险资金保值增值的需求，是保险资金另类资产配置的重要组成部分。 同时，徐茜茜认为，从险资投资不动产的交易背景来看，并不完全是市场化的交易。例如，部分交易是不动产公司的险资股东购买相应的不动产项目，有比较复杂的考量因素。从当前险资的投资来看，整体面临可配置的优质资源较为稀缺，资金配置压力较大，而险资配置的第一要务是求稳，然后再追求相对较高的收益率。以北京的市场为例，当前不动产投资市场相对较为平静，但资产处置有所增多，优质资产的上架将为买家创造低位收购的机会。同时，今年零售地产率先回暖，租金上涨、空置率走低，后续也有望为险资带来较好的投资回报。 当然，险资也会通过谈判收购价格或者优化交易结构等方式来增厚投资的安全垫。据徐茜茜介绍，以零售地产为例，调查数据显示，过去10年，一线城市核心类别不动产项目的资本化率要求在4%左右，二线城市在5.8%左右，而目前，这两项数据分别上涨至5.5%及以上、7%以上。 对零售地产态度转变 从上述险资配置的不动产案例来看，零售地产是一个重要的投资类型，而在此前，险资对此类地产的投资态度谨慎。同时，从险资投资不动产项目的类型来看，除了办公楼，还有软件园区、物流园区、零售地产等，越来越趋于多元化。 险资对零售地产的态度为何转变？徐茜茜分析认为，由于零售地产是非常专业的地产类型，需要专业运营管理团队以及较强主动管理能力，因此，过去多年，险资对零售地产的配置比较谨慎。 但最近两年，险资接手的不动产类项目中出现了较多零售地产。徐茜茜认为，其中一个比较重要的因素是政策变化使险资对零售地产的投资热情逐渐高涨。2023年3月份，我国正式将消费基础设施纳入REITs项目发行范围，明确优先支持百货商场、购物中心、农贸市场等城乡商业网点项目，保障基本民生的社区商业项目发行基础设施REITs；同年10月份，证监会对《公开募集基础设施证券投资基金指引（试行）》第五十条作适应性修订，将公募REITs试点资产类型拓展至消费基础设施。政策的支持使得零售地产的流动性增强，也点燃了险资投资该类型物业的热情。 周以升认为，在市场波动期内，零售资产比办公资产更有韧性，其面对的是个人客户群体，较为分散，且与衣、食、娱乐、教育等刚性需求息息相关，因此具有...

北京商报讯（记者 李秀梅）保险资管公司资产证券化（ABS）业务再扩容。7月23日，平安资管表示，由公司作为管理人的“平安资产—中航租赁2024年第1期绿色资产支持专项计划（可续发型）”在上交所成功发行。至此，首批5家获准试点ABS业务的保险资管公司相关产品均上线。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 ABS是将资产转化为证券产品进行交易和投资的过程，已成为我国资产证券化市场最重要的品种之一。2023年10月13日，国寿资产、泰康资产、太保资产、人保资产、平安资管5家保险资管公司获得沪深交易所出具的无异议函，成为首批获批试点开展资产证券化（ABS）及不动产投资信托基金（REITs）业务的公司。 自试点以来，获批的保险资管公司先后申报相关产品。首单保险资管ABS产品来自泰康资产，5月8日，泰康资产作为计划管理人的“泰康资产—中电投租赁1号碳中和绿色资产支持专项计划”成功发行，项目涉及的规模为12.64亿元。此后，国寿资产、太保资产、人保资产的产品也先后发行或获得受理。加上7月23日，平安资管发行的专项计划，首批5家获准交易所试点ABS业务的保险公司均已亮相产品。5家保险资管公司6单ABS业务产品累计募资及储架总规模为189.21亿元。 保险资金作为市场上稀缺的长期资金、耐心资本，开展ABS业务，不仅有利于险资机构拓宽投资范围，获得收益，更有利于保险资金服务实体经济。深圳北山常成基金投研院执行院长王兆江表示，参与ABS业务，提升了险资的业务支持能力，优化了资产配置。从未来收益角度看，ABS业务对险企的业绩增长将会有不错的助力。 平安资管也认为，交易所资产证券化产品作为资本市场重要金融工具，在助力盘活市场存量资产、增强循环内生动力、优化企业资产负债结构等方面具有显著效能。 首批保险资管ABS产品投向了哪些领域？ 北京商报记者梳理发现，首批产品的基础资产更青睐新能源、绿色资产。如平安资管的ABS产品，底层资产为中航租赁的储能发电、光伏发电等清洁能源资产。人保资产担任项目协调人的中电投融和融资租赁新源第6—15期资产支持专项计划，底层资产涉及光伏、风电、水电、储能等绿色产业，与绿色金融方向相契合。原始权益人中电投融和融资租赁有限公司，主要是在新能源发电、储能、节能环保、信息通讯、城市能源等领域提供综合业务方案。泰康资产的资产支持专项计划，原始权益人同样是中电投融和融资租赁有限公司。 对于保险资管ABS产品的投资偏好，在王兆江看来，新能源资产是符合未来能源结构绿色需求的，我国目前清洁能源在能源占比中较低，但刚需广阔，所以险资布局新能源ABS产品也是从资产的长久价值来考虑的。中国企业资本联盟副理事长柏文喜同样认为，新能源等领域的资产具有较强的流动性和稳定性，风险相对较低，符合保险资金的安全性投资需求，也是我国重点发展的领域，投资这些领域的资产有助于支持国家战略和实体经济。 产品加速落地的同时，投资风险也应该被关注。柏文喜表示，对于保险资管公司来说，ABS流动性相对较低可能是一个风险点。由于ABS产品的流动性相对较低，投资者在需要资金时可能难以及时变现，从而影响资金的使用效率。此外，由于ABS产品的发行规模通常较大，因此市场波动对其影响也可能较大。保险公司需要做好风险管理，充分了解市场状况和产品特性，合理配置资产，以降低投资风险。 翻译 搜索 复制 (编辑：王欣宇) 关键字：...

保险分支机构的裁撤动作一直没有停止。21世纪经济报道记者根据金融监管总局数据不完全统计，2024年1月1日至7月12日期间，共退出分支机构937家，同比减少17%，绝对数量依然巨大。从裁撤网点的业务类型来看，人身险公司占比较高，达到了6成，财产险公司为4成。业内分析认为，裁撤经营网点也是险企断臂求生，不得已而为之。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 营销部裁撤比例最高 从撤销机构级别来分析，营销部及营销服务部最多，其次是支公司，前者撤销比例为61.08%，数量位居绝对的第一，后者为29.19%，两者合计撤销比例超过9成。 头部寿险企业是保险业撤销网点的主力军，年内撤销超300家分支机构。其中，太保寿险年内撤销分支机构超过100家，中国人寿、泰康人寿、平安人寿的撤销数量均超过60家。这些被撤销的分支机构主要是分布三四线城市的营业部和营销服务部，裁撤以压降成本。 从撤销的区域来看，三、四线及以下城市和部分乡镇的保险分支机构成为调整的重点。 在业内人士看来，裁撤的网点，多是因为地区的市场容量有限，增员困难，使得保险公司在资源配置上要做出取舍，因此撤销部分营销服务部。 某寿险从业人员表示，在一些经济不发达或欠发达、人口密度较低的地区，营销服务部的运营收入无法覆盖成本，且未来也难以实现规模效应。同时，这些地区的消费者对保险产品的认知度和接受度也相对较低，导致营销服务部在开展业务时面临诸多困难。险企会对此进行评估，最后决定撤销或者合并部分网点。 暨南大学医学硕士、北美高级寿险管理师孙晓四在接受21世纪经济报道记者采访时表示：“本质上是行业和技术发展带来的必然结果，险企也是在断臂求生”。险企作为企业，盈利是首要任务，一方面，险企需考量分支机构运营成本与收益的平衡，在发展压力下，险企必须优化调整网点布局，裁撤经营能力不佳的分支机构，提升留存机构的服务质量与效益。另一方面，数字化转型也是部分分支机构退出的原因之一，消费者投保、业务办理越来越方便，很多业务不需要再去营业网点办理，完全可以通过线上小程序或者险企自有App完成。 “就拿保险用户最为关注的理赔来说，随着行业数字化的普及，常见的小额医疗或意外险种，客户只需在线上操作，进行理赔，赔付速度也是大幅提高，甚至赔付时间可达秒级，完全不需要人工手动处理。例如，中国人寿整体赔付时效平均为0.34天；长城人寿理赔申请时效1.26天。”孙晓四表示。 中国社会科学院金融研究所、中国社会科学院保险与经济发展研究中心发布的《2023年中国互联网保险理赔服务创新报告》预测，保险行业整体理赔线上化率水平在2025年和2030年分别达到85%和95%，2025年保险行业线上理赔规模将达到1.75万亿，2030年保险行业的线上理赔规模将超过3.15万亿。 代理人人数锐减 除了网点裁撤之外，代理人的人数也在锐减。险企进入“双减”模式。据悉在“报行合一”导致佣金大降和行业转型的双重压力下，寿险业代理人队伍持续“瘦身”。国信证券分析师孔祥预计，随着保险代理人分级管理制度的实施，今年上半年行业代理人规模有望实现筑底。据《2024中国保险发展报告》统计，代理人数量从2019年底的912万人骤减至2023年底的281.34万，降幅高达69%。这意味着保险行业的代理人规模在短短几年内锐减了600万人。 根据A股5大上市险企的年报统计，2023年寿险代理人规模合计142.38万人，与上一年相比减少22.46万人，同比下降13.63%。截至年末，平安人寿、太保寿险、新华保险、中国人寿以及人保寿险代理人数分别较2022年下降9.8万人、4.2万人、4.2万人、3.4万人、0.86万人。 除了上述提到的佣金下降和行业数字化转型之外，行业规范化也让代理人的门槛提高，呈现优胜略汰的局面，导致部分业务员离岗。 今年5月份，中国保险行业协会下发了《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划（征求意见稿）》。其主要任务有四项：建立统一规范的销售能力资质分级标准；建立统分结合的销售能力资质考核评价机制；建立与销售能力资质对应的分级销售授权规则；推动职业技能等级认定。这是今年年4月银保监会下发《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》后（下称《办法》），协会对保险销售人员分级管理制度的细化落实方案，规划的出台既是专业的需要，也是市场的需要。 华泰证券分析师李健认为，当前头部寿险公司正在进行代理人队伍的转型升级，由过去的重规模、重招募转向重质量、重留存。“我们认为主要公司的代理人规模在2022年仍将呈现下滑趋势，而代理人产能的提升在短期内未必能够弥补人数的下滑。因此我们预计2022年主要公司的新业务价值仍将维持负增长，部分头部公司有望在2023年走出低谷并实现新业务价值正增长。《办法》目前在征求意见阶段，具体影响仍有待正式...

蓝鲸新闻6月24日讯（记者 石雨）蓝鲸新闻记者获悉，诚泰财产保险股份有限公司(下称“诚泰财险”)董事长王慧轩于近日向公司递交辞呈，其因工作原因辞去诚泰财险第四届董事会董事长、董事及董事会战略与投资决策委员会主任委员、委员职务。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 而在三个月前，王慧轩刚辞去幸福人寿保险股份有限公司（下称“幸福人寿”）董事长一职。这位昔日紫光集团在保险业的操盘手，如今接连转身。对于王慧轩的离任，记者联系诚泰财险进行采访，公司称“属于正常人事变更，暂无更多信息可披露。”图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 昔日紫光集团保险操盘手 出生于1966年的王慧轩，1987年8月参加工作，曾任中共乌鲁木齐市沙依巴克区委副书记等职务，加入保险业后曾任中国人寿新疆分公司党委副书记副总经理，人保寿险广东分公司筹备组主要负责人、山东分公司党委书记、总经理，人保寿险执行董事、副总裁，人保资本投资管理有限公司党委书记、董事长、总裁。后出任紫光集团有限公司执行副总裁、执行委员会委员，幸福人寿党委书记、董事长。2019年2月起，任诚泰财险董事，同年6月起，出任诚泰财险董事长。 对于王慧轩的辞任，诚泰财险表示，王慧轩担任公司董事长期间勤勉尽责履职，董事会对王慧轩为公司规范运作和稳定发展做出的贡献表示衷心感谢。 曾在中国人寿、中国人保积累多年经营管理经验的王慧轩，在2016年加入紫光集团，成为紫光集团在保险业布局的重要操盘手。 加入紫光集团后，王慧轩负责金融板块，先是推进紫光集团与多家企业拟联合设立中青人寿，但未有下文。2018年，混改背景之下，诚泰财险向紫光集团增发20亿股份，紫光集团出资28.8亿元入局，成为诚泰财险第一大股东。 当时，曾有媒体报道，紫光集团希望能够发挥其科技产业的专业能力和特长的优势，推动构建一个服务于高新技术产业发展的保险公司。 2020年7月，幸福人寿原控股股东中国信达将其所持幸福人寿30%股权转让给诚泰财险。诚泰财险成为幸福人寿第一大股东，对此战略投资，诚泰财险提出“具备了通过‘产寿互动’拓展业务及服务的能力。” 至此，紫光集团接连斩获产、寿险牌照。 接连离任幸福人寿、诚泰财险 王慧轩掌舵下的诚泰财险、幸福人寿整体表现尚算平稳。 先从诚泰财险的业绩表现来看，2019年至2023年，诚泰财险保险业务收入从15.16亿元增至2023年的20.31亿元；净利润方面，2019年至2022年均为盈利状态，2022年净利润0.33亿元，但在2023年，诚泰财险盈转亏，出现2.37亿元净亏损。2024年第一季度，诚泰财险保费收入6.33亿元，净利润3587.6万元，综合成本率120.25%。 从诚泰财险目前的业务结构来看，商业车险仍为第一大险种，占比约37%，交强险保费收入约占25%，此外还有责任保险、健康保险、意外伤害保险保费规模居前。 布局战略方面，蓝鲸新闻注意到，一方面，重要驱动力在于科技，立足于股东紫光集团科技优势，强调科技属性，提出顺应国家创新驱动发展和建设世界科技强国战略，以科技保险转型锚定服务国家发展大局。在成立12年的官方推文中，诚泰财险也明确“深耕科技”的关键词。 另一方面，诚泰财险强调发挥保险机制在应急管理体系中的作用，自2015年在大理州试点全国首个震级指数型地震级保险后，在多地进行推广和试点，形成巨灾保险云南方案。包括其主导研发的云南省政策性农房地震保险试点方案，是全国首个政策性农房地震巨灾保险方案，首个震级触发型巨灾指数产品。 幸福人寿方面，2020年股权转让落地后，王慧轩亲自挂帅幸福人寿，并在其掌舵后，实现持续盈利，2020年至2022年，幸福人寿分别实现净利润0.97亿元、5.16亿元、1.71亿元，但在2023年，幸福人寿出现2.78亿元净亏损。 保费方面，近年来幸福人寿保费规模持续增长，2023年保费规模突破200亿元，达到224.88亿元，同比增长13.4%。 值得一提的是，王慧轩刚在三个月前辞去了幸福人寿董事长职务。目前，王慧轩仅余的职务，是紫光集团有限公司执行副总裁、执行委员会委员。 2020年前后，诚泰财险股东紫光集团出现债务危机，2021年因资不抵债被债权人向法院申请破产重整，2022年7月，紫光集团宣布资产重整完成。 今年4月，新紫光集团的2024年度工作会议中，谈及“大研发”“大制造”“大市场”以及“国际化布局”方面的布局，当时，王慧轩作为产业公司代表之一出席并发言。 “诚泰财险目前‘科技’战略明确，业务结构也相对稳定，在股权结构不变的前提下，董事长换任对于公司战略方向不会有较大影响”，业内人士分析指出。 (编辑：钱晓睿) 关键字：...